Банк России: Брать деньги у черных кредиторов опасно
О том, как не стать жертвой черных кредиторов и других нелегальных финансовых организаций, рассказывает начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного главного управления Банка России Василий Котлевский.
Бывает, что человеку срочно нужны деньги. В банке по разным причинам взять не получается, а вокруг столько заманчивых объявлений: компании предлагают мгновенные займы без особых условий. Только на законных ли основаниях?
О том, как не стать жертвой черных кредиторов и других нелегальных финансовых организаций, рассказывает начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного главного управления Банка России Василий Котлевский.
- Василий Владимирович, стоит ли верить броским вывескам «Займы за 5 минут» или «Деньги мгновенно», когда финансы нужны очень срочно?- Если деньги нужны срочно и ненадолго, а взять их совершенно негде, то заем в микрофинансовой организации - вполне допустимый вариант. Но надо быть внимательным: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Чтобы не оказаться жертвой нелегальных кредиторов, прежде всего нужно проверить, входит ли организация в государственный реестр МФО. При этом убедиться, совпадают ли название, юридический адрес, адрес сайта и так далее. Мошенники часто маскируются под реально существующие организации. Если хоть какие-то данные расходятся, это повод насторожиться. Кстати, в поисковых системах Яндекс и Mail.ru сайты легальных организаций промаркированы синей галочкой. Также необходимо выяснить, в какую саморегулируемую организацию входит МФО: каждая такая компания обязана быть участником одной из СРО. Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.
- Если человек убедился, что такая организация действительно существует, можно без опаски брать деньги в долг?- Не торопитесь. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать. Даже если деньги нужны очень срочно, нельзя соглашаться на условия договора, которые вы не понимаете абсолютно четко. Обратите внимание на то, какие документы вам предлагают подписать: это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Проверьте, верно ли указаны реквизиты МФО. Сравните данные в договоре и в реестре МФО - они должны совпадать. Спокойно взвесьте, подходят ли вам условия, которые предлагает компания. Если все-таки вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России через интернет-приемную на его официальном сайте www.cbr.ru. Если же вы подписали договор с МФО, а она начала нарушать закон и ваши права, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. Если вы уже успели оформить заем или передать деньги нелегальным кредиторам, обращайтесь в полицию.
- Чем грозит подписание договора с нелегальным кредитором?- Брать деньги у черных кредиторов опасно: они начисляют огромные проценты, в случае просрочек выбивают долги шантажом и угрозами. Нередко эти организации даже специально создают такие условия, чтобы человек не мог погасить заем вовремя. Например, указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей. В результате набегают штрафные проценты. А еще черные кредиторы могут отнимать у заемщиков квартиры: они загоняют доверчивых клиентов в долговую яму, а сами избегают наказания. Обычно схема строится так: мошенники заключают договор с человеком под залог недвижимости не как фирма, а как частное лицо. Затем они делают все возможное, чтобы заемщик допустил просрочки, а после подают на него в суд и забирают себе жилье. Дело в том, что по закону можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии Банка России. Но на договоры между физическими лицами закон не распространяется. Поэтому суд в таких случаях вынужден вставать на сторону ростовщиков.
- Неужели черные кредиторы есть и у нас в Приморье?- Есть! В 2024 году в Приморском крае регулятор выявил 17 черных кредиторов. Для сравнения: на Дальнем Востоке за прошлый год Банк России обнаружил 58 черных кредиторов, в целом по России - около полутора тысяч. Но сейчас черные кредиторы все чаще действуют в Интернете: предлагают займы в социальных сетях, мессенджерах, на онлайн-досках объявлений. Некоторые кредитные брокеры на своих сайтах стали рекламировать услуги нелегалов вместе с кредитами и займами настоящих банков и микрофинансовых организаций. Поэтому людям становится все сложнее вычислить преступников. И речь идет не только о черных кредиторах, есть и другие нелегальные участники финансового рынка - финансовые пирамиды, например.
- У нас и такие организации в крае имеются?- В 2024 году в Приморье финансовые пирамиды не были обнаружены. В целом по России их число увеличилось за год почти в два раза, до 5,5 тысячи. Финансовые пирамиды сегодня тоже в основном работают онлайн. Они активно рекламируют свои нелегальные услуги, убеждают людей вкладывать деньги в якобы выгодные проекты и гарантируют высокий доход. На самом деле гарантировать доход могут только банки, а под видом успешной инвестиционной компании, возможно, скрываются мошенники.
Всего в 2024 году Банк России выявил более 9 тысяч субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее.
- А почему количество нелегальных участников финансового рынка растет? Неужели Банк России не может вовремя их вычислить?- Выявленных нами нелегальных кредиторов по России стало меньше почти на 19% по сравнению с прошлым годом. Выросло как раз число пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений (речь идет о так называемых псевдоброкерах). Такая динамика объясняется несколькими факторами. С одной стороны, оперативный мониторинг интернета позволяет нам выявлять мошеннические ресурсы на начальном этапе, до их индексации поисковыми системами, и направлять на блокировку по инициативе Банка России. Большинство таких схем не успевают «раскрутиться» и собрать значительные средства. С другой стороны, из-за простоты масштабирования схожих интернет-проектов, их анонимности, в том числе за счет использования криптовалют, мошенники создают новые схемы. Это объясняет рост количества выявляемых субъектов с признаками нелегальной деятельности.
В последнее время появилось большое количество недобросовестных инвестиционных предложений. Ограничить распространение псевдоинвестиционных схем поможет подготовленный при участии Банка России закон. Он запрещает организациям, не поднадзорным Банку России и не регулируемым законодательно, а также их посредникам публично привлекать средства граждан в качестве инвестиций. За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей.
- Получается, все пирамиды сейчас в Интернете? Время «МММ» ушло?- Классические пирамиды сохранились, и даже вернулась практика проводить презентации, обзванивать потенциальных клиентов, приглашать их в офис. Однако самыми популярными остаются схемы с упоминанием криптовалют. Причем их организаторы действуют не только в Интернете, но и офлайн. Помимо предложений инвестировать в перспективные криптопроекты, мошенники используют криптовалюту, чтобы привлекать средства. В 2023 году взносы в криптовалютах принимали 50% пирамидальных проектов, в 2024 году - 77%.
В то же время снизилась популярность пирамидальных схем в форме экономических игр с псевдоинвестиционной составляющей. В 2023 году было выявлено 529 таких нелегальных проектов, в 2024 году - 379.
- Есть какие-то способы противостоять нелегалам?- Для противодействия финансовым пирамидам и другим нелегалам мы публикуем на сайте список таких организаций и проектов. Это помогает оперативно предупреждать людей. Данные из списка используют государственные и коммерческие структуры. Группа VK и сервис Яндекс Директ внесли в правила пользования пункт о запрете рекламировать компании из списка. Минпромторг проверяет, нет ли компании в списке, при выдаче лицензии на экспорт и импорт отдельных видов товаров. Минфин России рекомендовал аудиторам учитывать данные из списка при проверках. Сведения о нелегальном предоставлении юридическими лицами финансовых услуг вносятся на платформу «Знай своего клиента». Это позволяет банкам оперативно учитывать степень рисков своих клиентов и их контрагентов при проведении операций. Также Банк России направляет в кредитные организации информацию о людях, которые участвовали в мошеннических схемах, о платежных инструментах и реквизитах, которые при этом использовались. Такие сведения помогают банкам более эффективно применять меры, чтобы снизить ущерб для граждан и затруднить получение денег мошенниками.
В 2024 году по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе за предыдущие периоды), было возбуждено более 650 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе более 500 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов), ограничен доступ более чем к 17 тыс. интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы. По договоренности с Банком России компании, работающие на рынке антивирусного программного обеспечения, добавляют в свои базы данные о подобных ресурсах, чтобы снизить риски перехода на подозрительные сайты.
- Какие советы можете дать приморцам?- Обязательно проверяйте любую финансовую компанию, с которой планируете сотрудничать, на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Проверить участника финансового рынка».
Оставить отзыв о деятельности финансовой компании можно и в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Также вы можете обратиться в Банк России в письменном виде по почте.
Александра ИВАНОВА.
Оставить сообщение: