Банк России: в 2025 году приморцев ждут изменения в сфере финансов

Какие новые законы и правила могут коснуться бюджета приморцев.

О том, какие новые законы и правила могут коснуться бюджета приморцев, мы говорим с заместителем начальника Дальневосточного главного управления Банка России Денисом Давыдовым.

- Денис Витальевич, 2025 год принес много изменений, в том числе в мире финансов. Что нового ждет приморцев в столь важной для всех сфере?

- В этом году вступают в силу несколько законов, которые касаются финансовых вопросов. Так, например, с 1 января автовладельцы могут дистанционно запросить выплаты по ОСАГО при любых ДТП. Теперь страховщики обязаны принимать заявление на компенсацию от пострадавшего в любом ДТП не только в офисах, но и онлайн - через свои сайты и мобильные приложения. А если автомобилисты оформили европротокол, они также смогут воспользоваться приложениями «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».

- Раньше ведь тоже можно было дистанционно заявление подавать?

- Раньше страховые компании были обязаны дистанционно принимать заявления о выплатах и компенсировать убытки, только когда клиент подал документы через Госуслуги и лишь для ДТП, оформленных по европротоколу. Такая процедура подходит, когда в аварии участвовали только две машины, у обоих водителей были полисы ОСАГО и никто из людей не пострадал. В остальных случаях страховщики могли предоставлять онлайн-сервис по своему усмотрению. А сейчас они обязаны делать это при любых ДТП.

- Но если ДТП достаточно серьезное, как страховщики узнают все детали и оценят масштаб ущерба? Дистанционно это сделать непросто…

- К заявлению прикрепляются протоколы об аварии, фотографии с места ДТП, данные виновника происшествия и другие документы. Страховщик все проверит и пришлет направление автомобиля на экспертизу. И уже после этого организует ремонт или выплатит возмещение. Если подлинность документов и фото вызовут сомнения у страховой компании и она откажет в выплате, автовладелец может отправить ей претензию. Не получится договориться со страховщиком - его решение можно оспорить через финансового омбудсмена.

- Это нововведение действительно облегчит жизнь автовладельцев. Но наверняка вступают в силу законы, которые напрямую затронут наш кошелек. К примеру, мы знаем, что с этого года для людей с высокими доходами увеличится налог.

- Да, с 1 января 2025 года вводится новая ступенчатая шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка 13% будет действовать только для заработка в пределах 2,4 млн рублей в год. С дохода сверх этой суммы придется заплатить НДФЛ по увеличенным ставкам: выше 2,4 до 5 млн рублей - 15%; от 5 до 20 млн рублей - 18%; от 20 до 50 млн рублей - 20%; более 50 млн рублей - 22%. Для расчета ставки налога, помимо зарплаты, учитываются премии, доход от сдачи жилья в аренду, выигрыши в лотерею.

- Получается, не только зарплату, но и все полученные за год деньги учитывают?

- Не влияют на ставку налога прибыль от инвестиций, в том числе проценты по вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доходы от продажи ценных бумаг и недвижимости, а также выплаты от страховых компаний и пенсионных фондов. Для инвестиционного дохода действуют отдельные ставки НДФЛ: с дохода до 2,4 млн рублей нужно заплатить 13%, сверх этой суммы - 15%.

Причем проценты по вкладам не облагаются НДФЛ, если они укладываются в определенный лимит. Но они полностью учитываются в сумме инвестиционных доходов. НДФЛ можно сократить за счет налоговых вычетов. Они позволяют освободить от налога часть денег, которые вы потратили на покупку жилья, лечение, обучение и спорт.

- Что еще из нового?

- Важное нововведение в этом году ждет жителей сельской местности и тех, кто просто хочет обзавестись собственным домом. Для его строительства можно будет использовать кредиты с господдержкой. С 1 марта деньги по Семейной и IT-ипотеке можно будет направить не только на покупку квартиры у застройщика, но и на строительство частного дома. Будущие жильцы должны заключить договор строительного подряда с организацией или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС), и выбрать один из типовых проектов или домокомплектов, которые строитель указал в ЕИСЖС. Для оплаты услуг строительной компании нужно будет открыть счет эскроу в одном из уполномоченных банков. Деньги на таких счетах защищены системой страхования вкладов в пределах 10 млн рублей, а подрядчик может их получить только после того, как человек зарегистрирует право собственности на построенный дом.

Кроме того, с 1 марта для оплаты строительства своего дома можно будет использовать сразу весь материнский капитал. Пока до начала стройки разрешается получить только половину маткапитала на оплату работ. А вторую половину - лишь через полгода и при условии, что фундамент, стены и крыша уже готовы.

- Да, это действительно актуальное для сельчан нововведение - доходы жителей глубинки, как правило, невелики, и господдержка при строительстве дома не помешает.

- Кстати, для людей с небольшими доходами в этом году появятся выгодные социальные вклады. С 1 июля получатели социальных пособий смогут открывать вклады и накопительные счета на особых условиях. Их будут предоставлять самые крупные банки.

Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 тыс. рублей. Проценты будут начисляться по самой высокой ставке, которую выбранный банк предлагает по депозитам сроком от месяца до года. Банк будет ежемесячно переводить набежавшие проценты на любой счет, который укажет вкладчик. При необходимости можно снимать деньги с депозита или пополнять его, пока размер вклада не достигнет 50 тыс. рублей. Банк не будет брать за это комиссию или снижать ставку.

- То есть на вкладе должно быть не больше 50 тысяч рублей, а на счете?

- Размер социального накопительного счета не ограничен, но проценты по нему будут зависеть от того, сколько денег на нем окажется. Если положить сумму в пределах 50 тыс. рублей, ставка будет не меньше половины ключевой ставки Банка России. К примеру, при ключевой ставке 21% ставка по социальному счету должна быть не ниже 10,5%. Для накоплений сверх 50 тыс. рублей банк вправе использовать другую ставку - она прописывается в договоре. Переводы и платежи с социального счета в пределах 20 тыс. рублей в месяц точно будут без комиссии, больше этой суммы - по тарифам банка. Вкладчик может попросить привязать к счету карту «Мир». Выпуск и обслуживание такой карты будут бесплатными.

- Как можно открыть такой вклад или счет?

- Открыть социальный вклад или счет можно только дистанционно, с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Так банк сразу увидит, действительно ли клиенту полагаются подобные услуги. По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счет. Договор с банком заключается на один год. Но если за год человек сохранит право на соцпособия, банк автоматически продлит договор еще на год.

Еще одно важное с точки зрения влияния на наши кошельки нововведение вступит в силу ближе к концу года. С 24 ноября при открытии наследственного дела нотариусы будут сразу запрашивать кредитную историю умершего. В течение месяца они должны будут предупредить наследников, если обнаружат долги перед банками, МФО и другими кредиторами. Новый порядок позволит людям адекватно оценивать размеры будущего наследства, ведь по закону вместе с имуществом умершего переходят и его долги.

Наследники зачастую не подозревают, что у близкого остались невыплаченные кредиты или займы. А нотариусы сейчас собирают эту информацию, только если наследники сделают такой запрос. Причем иногда отчет оказывается неполным, так как данные запрашиваются не во всех кредитных бюро, а только в тех, что назвал наследник. В результате люди вступают в наследство, а потом сталкиваются с требованиями кредиторов.

- Действительно, немногие, вступая в наследство, предполагают, что можно не только приобрести, но и потерять…

- Наследник не обязан платить по долгам больше, чем стоит принятое имущество. Но обычно проще и дешевле сразу отказаться от наследства, если оно невыгодно.

- Многие приморцы становятся жертвами финансовых мошенников. Появятся в этом году какие-то способы, чтобы от них защититься?

- Да, с 1 марта заработает защита от мошенников, которые берут кредиты и займы по чужим документам. Любой гражданин сможет настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям (МФО) на оформление кредитов и займов на его имя. Даже если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников. Установить запрет будет просто - нужно сделать соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. А с 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ.

- Если человек сам захочет взять кредит на свое имя?

- Когда человеку действительно понадобится кредит или заем, он сможет снять запрет в кредитной истории. Отмена запрета активируется через день. Пауза дает возможность еще раз обдумать, стоит ли брать деньги в долг. А если человек снимает запрет под давлением мошенников - будет время разобраться в происходящем.

О том, какие еще нововведения в сфере финансов ждут нас в этом году, можно узнать на просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» .

Алескандра ИВАНОВА.